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¿Cuánto cuesta el seguro contra inundaciones?

28 mayo, 2021

Estimación del estadio de béisbol: el promedio es poco menos de $ 600 al año

Los daños causados ​​por las inundaciones generalmente no están cubiertos por los planes de seguro de hogar estándar. Esto significa que si experimenta algún daño por agua causado por una serie de condiciones climáticas u otros problemas, podría encontrarse lidiando con reparaciones extensas sin ninguna ayuda para cubrir los gastos.

Comprar o no

Si vive en un área que se considera de alto riesgo de inundaciones y tiene una hipoteca regulada o asegurada por el gobierno federal, probablemente deba tener un seguro contra inundaciones. Pero si vive en una ciudad o pueblo donde las inundaciones son solo un riesgo de bajo a moderado, la elección puede ser suya en cuanto a protegerse o no. Cuando el riesgo de inundación no es muy alto, es posible que se sienta tentado a renunciar al seguro, pensando que al final no lo necesitará. Sin embargo, es importante saber que hasta una cuarta parte de todas las reclamaciones de seguro contra inundaciones que se presentan cada año provienen de áreas que no se consideran de alto riesgo para las condiciones de inundación. Este hecho puede ser suficiente para hacerte pensar de nuevo.

Riesgos

Algunos de los tipos de problemas que pueden causar daños por inundaciones son los siguientes:

  • Huracanes
  • Lluvia Pesada
  • Tormentas tropicales
  • Inundaciones repentinas
  • Nieve derritiendose
  • Diques y presas desbordados

Otros factores

Si bien estas preocupaciones climáticas pueden poner a todos en riesgo de daños por inundaciones, ciertas casas también pueden ser más susceptibles a experimentar problemas. Si sus accesorios de plomería y desagües están ubicados debajo del nivel de la calle, cuando la nieve del invierno se derrite o llueve mucho durante un período prolongado, su hogar podría ser particularmente vulnerable. Otros factores de riesgo pueden ocurrir cuando el alcantarillado retrocede, o cuando experimenta una fuerte nevada que se derrite en su hogar. Por lo general, estas situaciones no están cubiertas por el seguro de vivienda convencional, pero deben estar cubiertas por un plan de seguro contra inundaciones separado.

Historia del seguro contra inundaciones

Con tantos factores de los que preocuparse, su probabilidad de sufrir daños por agua es mucho mayor que el riesgo de otros problemas como incendios y robos. Como resultado, muchos proveedores de seguros ni siquiera pueden permitirse el lujo de ofrecer protección para reclamaciones que caen dentro de esta categoría. Por lo tanto, para ayudar a los propietarios a superar los riesgos, en 1968, el gobierno federal estableció el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), que está disponible para las personas que viven en las áreas participantes. Si bien puede adquirir esta cobertura a través de cerca de un centenar de aseguradoras privadas que supervisan los detalles, las tarifas están estandarizadas en función de una serie de variables. Esto hace posible que las personas adquieran una protección asequible que se adapte a sus situaciones específicas.

Costo de los daños por inundaciones

Si aún no está seguro de que necesita esta protección, considere este hecho: dos pulgadas de agua en su hogar pueden costar un promedio de $ 7,800 en daños, según FloodSmart.gov. Este sitio web ofrece una herramienta interactiva que puede utilizar para determinar el costo de los diferentes niveles de daños por agua. Además, los expertos dicen que las reclamaciones por inundaciones durante la última década han estado en el rango de más de $ 30,000. Este es un gran gasto que debe soportar, especialmente cuando lo compara con el costo de proteger su hogar de los problemas de inundaciones.

Variables

Si su vecindario cae en un área de alto o moderado / bajo riesgo de inundación (según lo determine el gobierno federal, que designa las zonas en consecuencia), esto será una consideración importante cuando se trata de lo que puede esperar pagar para comprar una inundación. Plan de seguro. Pero tenga en cuenta que el estado de su área es solo un factor que se pesa en el costo total. El tipo de vivienda, ya sea casa, condominio o apartamento, y si es propietario o alquila, también influye en el costo de sus primas.

Además, la cantidad de protección que desea, los artículos que desea que estén cubiertos y el tipo de deducible que tendrá todo factor en la ecuación. Por lo tanto, es importante sentarse y hablar con un agente de seguros y averiguar cuál es el mejor enfoque para su situación específica.

Por último, la antigüedad de su hogar, la elevación de la estructura e incluso el estado en el que reside también pueden afectar su probabilidad de daños y, por lo tanto, los costos en los que podría incurrir en caso de que ocurra una tormenta u otro desastre natural.

Planifique con anticipación

Si desea adquirir un plan de seguro contra inundaciones, también es importante pensar en el futuro, porque la mayoría de las pólizas de seguro contra inundaciones tardan un mes en entrar en vigencia. Esto significa que no puede escuchar un pronóstico del tiempo tormentoso y de repente decide que necesita cobertura de inmediato.

Qué está cubierto

Cuando invierte en un seguro contra inundaciones, puede ser útil saber qué obtiene a cambio. La estructura y los cimientos de su casa deben estar cubiertos, así como su sistema eléctrico, plomería, sistemas de calefacción y aire acondicionado, electrodomésticos, alfombras instaladas y gabinetes empotrados. Muchas de sus pertenencias personales también deben estar cubiertas, como ropa, dispositivos electrónicos, obras de arte y otros objetos de valor. Las pertenencias al aire libre, incluidos patios, terrazas, piscinas, cercas y automóviles, generalmente no están cubiertas. Además, las áreas del sótano solo se cubren de manera muy limitada.

Que cuesta

Con tantos detalles a tener en cuenta, es posible que se pregunte qué significa todo esto para su billetera. Mucho depende del lugar donde vivas y de lo que quieras. Por ejemplo, el riesgo que tenga el área en la que vive afectará el costo de su seguro. Además, debe decidir si desea asegurar tanto su edificio como su contenido, o solo el edificio, o solo el contenido, solo. La cantidad de cobertura que desee también marcará una gran diferencia. (Los propietarios tienen la opción de cubrir su edificio por hasta $ 250,000, que es la cantidad máxima ofrecida). Además, diferentes comunidades califican para diferentes opciones de tarifas, lo que afectará la cobertura y el precio.

Para darle una idea general de cómo se desarrolla todo esto, considere algunos escenarios posibles diferentes. Por ejemplo, si vive en un área de bajo riesgo y cumple con criterios específicos que le permiten calificar para un plan especial de “riesgo preferido”, las primas comienzan en $ 120 un año por la menor cantidad de cobertura para su estructura y sus pertenencias, y puede subir hasta $ 400. Sin embargo, si no califica para este plan especial, la tasa estándar de riesgo bajo varía de $ 425 a $ 1,500 para su edificio y contenido.

Si vive en una zona de alto riesgo, el rango de precios salta entre $ 475 y $ 2700 para todo. Los deducibles para estas pólizas pueden estar en el rango de $ 500 a $ 1,000 o incluso más.

Si desea cubrir solo su contenido, pero no la estructura real, puede esperar gastar en cualquier lugar desde $ 40 a $ 1,000 dependiendo del valor de sus pertenencias y su nivel de riesgo.

Los altibajos

Si bien este seguro federal contra inundaciones es muy valioso para los propietarios de viviendas, es importante tener en cuenta que en los últimos meses el programa ha recibido la autorización del Congreso y se ha permitido que caduque varias veces. De hecho, a finales de marzo de 2010, el programa ha expirado actualmente y aún no se ha renovado. Para las personas que actualmente están en el plan, su cobertura no debería verse afectada por esta pausa. Pero para las personas que están comprando viviendas en áreas de alto riesgo de inundaciones, no podrán comprar un nuevo plan, y esto puede retrasar sus cierres, ya que es posible que se les exija tener un comprobante de seguro contra inundaciones como condición financiera. Esperamos que este problema se resuelva pronto.

Una Opción Privada

Además del programa de seguro contra inundaciones administrado por el gobierno federal, en los últimos años, algunas compañías de seguros han estado ofreciendo una opción de seguro contra inundaciones privado para clientes existentes en áreas de bajo riesgo que viven en casas de lujo. Si bien la cobertura más alta puede ser importante para las residencias que cuestan considerablemente más que el máximo de $ 250,000 ofrecido a través del plan federal, esto también tiene un costo mayor. En general, algunos agentes privados dicen que estas opciones privadas pueden ser aproximadamente el doble del costo de comprar un plan patrocinado por el gobierno.