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¿Cuánto cuesta el seguro para inquilinos?

28 mayo, 2021

Estimación del estadio de béisbol: entre $ 10 y $ 25 al mes

Si alquila un apartamento o una casa en lugar de ser propietario, puede pensar que no necesita ningún seguro de propiedad. Pero, de hecho, si bien no eres dueño de tu entorno, probablemente sigas siendo dueño de todos los muebles, obras de arte y ropa que hay dentro. Por lo tanto, es inteligente estar preparado para una emergencia contratando una póliza de seguro para inquilinos que cubra estas y otras pertenencias personales.

Protéjase con un seguro para inquilinos

Si bien el seguro de su arrendador cubrirá la estructura del edificio en sí, usted es responsable de los artículos en el interior, así como de cualquier lesión que ocurra en su propiedad. Ahí es donde el seguro de inquilino es muy útil. Protegerá sus artículos en caso de incendio, robo u otra calamidad que cause pérdida o daño a sus cosas.

También lo cubrirá en caso de que alguien presente una demanda de responsabilidad en su contra para pagar sus facturas médicas. (Solo tenga en cuenta que no cubrirá sus propias facturas médicas).

Las opciones

Existen diferentes niveles de cobertura de seguro para inquilinos entre los que puede seleccionar, según sus necesidades, sus objetivos y el lugar donde vive. Tenga en cuenta que algunas áreas son de mayor riesgo y, por lo tanto, su cobertura será más costosa. El tipo de edificio en el que vive, su proximidad a una estación de bomberos y el tipo de seguridad que tiene contra robo e incendio también afectarán el tipo de cobertura y las primas que obtendrá. Si ha experimentado una pérdida o varias pérdidas en el pasado, esto también afectará sus resultados finales.

¿Qué está cubierto?

El seguro de inquilino debe cubrir su propiedad personal, como ropa y muebles, aparatos electrónicos, electrodomésticos, joyas y más. Sin embargo, algunas pólizas tienen límites en ciertos artículos (como joyas y equipo comercial) cuando se trata de cuánto se le puede reembolsar. Por lo tanto, para proteger el valor de artículos especiales o particularmente costosos, querrá comprar cobertura adicional para compensar la diferencia.

Tipo de daño

Las pólizas de seguro para inquilinos generalmente causan daños de varias maneras, incluidas las siguientes:

  • Fuego, humo o explosiones
  • La pesadez de la nieve, el aguanieve y el hielo.
  • Accidentes con el sistema de calefacción, refrigeración o fontanería
  • Tormenta de viento o granizo
  • Robo o vandalismo
  • Tuberías congeladas

Tenga en cuenta que la mayoría de las pólizas tienen algunas exclusiones, que incluyen inundaciones, terremotos, ciertos tipos de daños por agua, deslizamientos de tierra y accidentes nucleares.

Cantidad de cobertura

¿Cuánta cobertura de propiedad personal necesita tener? Mucho depende de qué y cuánto poseas. Puede hablar con un agente de seguros y proporcionar una lista de sus muebles, electrodomésticos y algunas de sus posesiones más preciadas para determinar cuánta cobertura necesita para estar seguro en caso de que ocurra un accidente.

Alojamientos alternativos para la vida

Además de reemplazar la propiedad causada en tales eventos, el seguro de inquilino también puede otorgarle un acuerdo si su casa o apartamento se vuelve inhabitable. También se le pueden reembolsar los gastos de subsistencia adicionales que van más allá de sus necesidades diarias normales (como el costo de la estadía en un hotel, etc.) durante un período de tiempo hasta que pueda regresar a su hogar. Este puede ser un beneficio muy valioso en caso de emergencia.

Extras

También hay algunas cosas adicionales que puede agregar a una póliza estándar para brindarle más protección. Por ejemplo, también puede agregar un seguro contra terremotos e inundaciones (ambos están excluidos en los planes básicos). También puede aumentar la cobertura que tiene para joyas, antigüedades, obras de arte, objetos de colección y otros artículos particularmente valiosos, y también puede aumentar el monto de la propiedad comercial y la responsabilidad personal y comercial.

Deducibles

Si alguna vez ha realizado un reclamo de seguro, probablemente esté muy familiarizado con los deducibles que tiene. Un deducible es realmente la cantidad que tendrá que pagar de su propio bolsillo antes de que entre en vigor el seguro. Por lo general, las pólizas comienzan con deducibles de $ 500 y pueden llegar a alrededor de $ 2,000. Cuanto más alto sea el deducible, más bajos serán los costos generales de la prima, por lo que, al seleccionar una póliza, deberá decidir si desea gastar más por adelantado o, en caso de que tenga un reclamo, obtener más de su reembolso. o si prefiere ahorrar los costos mensuales adicionales y simplemente pagar más de su bolsillo en caso de que ocurra algo.

Comprando por ahí

Cuando busque una póliza de seguro para inquilinos, debe recopilar algunas cotizaciones para que pueda ver su opción. Solo asegúrese de que las disposiciones sean iguales en lo que respecta a la cantidad de cobertura y el deducible para que esté comparando lo mismo.

Puede hacer una búsqueda en línea para encontrar enlaces a proveedores de seguros y solicitar cotizaciones. Algunas de las aseguradoras populares incluyen Allstate, Geico, Liberty Mutual, State Farm Insurance y Travelers. Puede obtener más información sobre la compra de seguros en su estado a través de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. Esto puede ser importante porque las leyes sobre el seguro de inquilinos varían mucho de un estado a otro, por lo que querrá averiguar cuáles son los requisitos para su situación específica.

También puede encontrar una serie de servicios basados ​​en la web que le facilitan la solicitud de cotizaciones de varias aseguradoras directamente desde su computadora. Algunos de estos incluyen Insure Me.

Si prefiere el contacto personal, generalmente puede llamar para solicitar una cotización de las compañías de seguros individuales o ir con un agente / corredor de seguros externo que puede explorar sus opciones y recomendar una buena opción para usted.

También puede hablar con la compañía de seguros que tiene su seguro de automóvil para ver si también ofrecen un seguro para inquilinos. Algunas empresas ofrecerán un pequeño descuento si compra varios planes a través de ellas. Sin embargo, el inconveniente de usar la misma compañía para su automóvil y su hogar es que si tiene un reclamo en cualquiera de las cuentas, más tarde podría ser presentado en su contra. Por esta razón, algunas personas prefieren mantener el seguro del hogar y del automóvil completamente separados.

Preparar

Los expertos recomiendan hacer su tarea con anticipación para que sea lo más fácil posible hablar con diferentes agentes de seguros y solicitar una cotización para su apartamento o casa alquilada. Con este fin, es una buena idea recorrer su casa y hacer una lista detallada de todas nuestras posesiones. También puede tomar fotografías de las habitaciones e incluir primeros planos de algunos de los elementos más valiosos. Algunas personas prefieren hacer una grabación de video de sus habitaciones, para poder recordar exactamente lo que tienen sin tener que detallar cada cosa.

Recuerde repetir el proceso cada pocos años para tener una lista o imágenes razonablemente actualizadas de cualquier pertenencia nueva. También debe asegurarse de almacenar su información fuera de su local para que, si se produce un daño, no se vea afectado. La mayoría de la gente usa una caja de seguridad para este propósito.

Que cuesta

La buena noticia es que una póliza de seguro básica para inquilinos probablemente costará menos de lo que cabría esperar. De hecho, el precio de un plan de seguro para inquilinos puede comenzar tan bajo como $ 10 al mes (que cuesta solo $ 2.50 por semana). Esto significa que por mucho menos que su hábito de tomar café, puede protegerse y proteger su propiedad contra todo tipo de daños y pérdidas inesperados. En el extremo superior, puede esperar pagar hasta aproximadamente $ 25 al mes para una mayor cobertura, que sigue siendo muy económica.

Para darle una idea más específica de cómo podría funcionar el costo, considere algunos escenarios. Por ejemplo, una persona que alquila una casa unifamiliar en el condado de Fairfield, Connecticut, con cinco habitaciones y alrededor de $ 55,000 de propiedad personal, pagaría alrededor de $ 225 al año (menos de $ 20 al mes) por una póliza con un deducible de $ 500 que incluye $ 100,000 de responsabilidad personal y $ 10,000 de pagos médicos a otros si es necesario.

Un inquilino de apartamento en San Rafael, California, que quiera asegurar $ 20,000 de propiedad personal con un deducible de $ 1,000 y tener $ 100,000 de responsabilidad personal y $ 10,000 de cobertura médica para otros pagaría alrededor de $ 140 al año, o menos de $ 12 al mes.

State Farm Insurance tiene una calculadora en línea que puede guiarlo a través de las preguntas para determinar cuánto podría pagar por su situación específica.

En general, el seguro básico para inquilinos puede oscilar entre $ 10 y $ 25 por mes, o entre $ 100 y aproximadamente $ 300 por año.

Nota final

Si cree que esto suena muy razonable pero todavía no cree que realmente necesite el seguro, considere esto: los datos de la Oficina de Estadísticas de Justicia revelan que las personas que alquilan sus viviendas tienen un mayor riesgo de ser robadas que las personas que poseen sus hogares. Además, el riesgo de incendio y lesiones personales también es muy importante, sin importar dónde viva. Por lo tanto, siempre es aconsejable pensar en el futuro y realizar una pequeña inversión para estar protegido.